Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 822 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 628,69 € | 16 628,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 390 € / mois | 47 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 760 € | 3 047 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 550 € | 2 892 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 822 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 822 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 325,35 € | 102 218,93 € | 2 724 674,65 € |
| Année 2 | 100 967,96 € | 98 576,32 € | 2 623 706,69 € |
| Année 3 | 104 746,89 € | 94 797,39 € | 2 518 959,80 € |
| Année 4 | 108 667,25 € | 90 877,03 € | 2 410 292,55 € |
| Année 5 | 112 734,36 € | 86 809,92 € | 2 297 558,19 € |
| Année 6 | 116 953,68 € | 82 590,60 € | 2 180 604,51 € |
| Année 7 | 121 330,90 € | 78 213,38 € | 2 059 273,61 € |
| Année 8 | 125 871,97 € | 73 672,31 € | 1 933 401,64 € |
| Année 9 | 130 582,98 € | 68 961,30 € | 1 802 818,66 € |
| Année 10 | 135 470,32 € | 64 073,96 € | 1 667 348,34 € |
| Année 11 | 140 540,59 € | 59 003,69 € | 1 526 807,75 € |
| Année 12 | 145 800,62 € | 53 743,66 € | 1 381 007,13 € |
| Année 13 | 151 257,50 € | 48 286,78 € | 1 229 749,63 € |
| Année 14 | 156 918,64 € | 42 625,64 € | 1 072 830,99 € |
| Année 15 | 162 791,64 € | 36 752,64 € | 910 039,35 € |
| Année 16 | 168 884,46 € | 30 659,82 € | 741 154,89 € |
| Année 17 | 175 205,31 € | 24 338,97 € | 565 949,58 € |
| Année 18 | 181 762,72 € | 17 781,56 € | 384 186,86 € |
| Année 19 | 188 565,59 € | 10 978,69 € | 195 621,27 € |
| Année 20 | 195 621,27 € | 3 921,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 822 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 511 €.