Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 772 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 334,06 € | 16 334,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 497 € / mois | 46 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 760 € | 2 993 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 300 € | 2 841 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 772 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 772 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 600,89 € | 100 407,83 € | 2 676 399,11 € |
| Année 2 | 99 178,96 € | 96 829,76 € | 2 577 220,15 € |
| Année 3 | 102 890,92 € | 93 117,80 € | 2 474 329,23 € |
| Année 4 | 106 741,84 € | 89 266,88 € | 2 367 587,39 € |
| Année 5 | 110 736,86 € | 85 271,86 € | 2 256 850,53 € |
| Année 6 | 114 881,43 € | 81 127,29 € | 2 141 969,10 € |
| Année 7 | 119 181,10 € | 76 827,62 € | 2 022 788,00 € |
| Année 8 | 123 641,71 € | 72 367,01 € | 1 899 146,29 € |
| Année 9 | 128 269,25 € | 67 739,47 € | 1 770 877,04 € |
| Année 10 | 133 070,00 € | 62 938,72 € | 1 637 807,04 € |
| Année 11 | 138 050,43 € | 57 958,29 € | 1 499 756,61 € |
| Année 12 | 143 217,26 € | 52 791,46 € | 1 356 539,35 € |
| Année 13 | 148 577,46 € | 47 431,26 € | 1 207 961,89 € |
| Année 14 | 154 138,27 € | 41 870,45 € | 1 053 823,62 € |
| Année 15 | 159 907,22 € | 36 101,50 € | 893 916,40 € |
| Année 16 | 165 892,07 € | 30 116,65 € | 728 024,33 € |
| Année 17 | 172 100,92 € | 23 907,80 € | 555 923,41 € |
| Année 18 | 178 542,17 € | 17 466,55 € | 377 381,24 € |
| Année 19 | 185 224,46 € | 10 784,26 € | 192 156,78 € |
| Année 20 | 192 156,78 € | 3 851,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 772 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 264 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 669 €.