Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 772 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 925,62 € | 19 925,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 381 € / mois | 56 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 760 € | 2 993 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 300 € | 2 841 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 772 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 772 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 187,85 € | 96 919,59 € | 2 629 812,15 € |
| Année 2 | 147 362,53 € | 91 744,91 € | 2 482 449,62 € |
| Année 3 | 152 725,56 € | 86 381,88 € | 2 329 724,06 € |
| Année 4 | 158 283,73 € | 80 823,71 € | 2 171 440,33 € |
| Année 5 | 164 044,18 € | 75 063,26 € | 2 007 396,15 € |
| Année 6 | 170 014,31 € | 69 093,13 € | 1 837 381,84 € |
| Année 7 | 176 201,68 € | 62 905,76 € | 1 661 180,16 € |
| Année 8 | 182 614,27 € | 56 493,17 € | 1 478 565,89 € |
| Année 9 | 189 260,21 € | 49 847,23 € | 1 289 305,68 € |
| Année 10 | 196 147,98 € | 42 959,46 € | 1 093 157,70 € |
| Année 11 | 203 286,47 € | 35 820,97 € | 889 871,23 € |
| Année 12 | 210 684,71 € | 28 422,73 € | 679 186,52 € |
| Année 13 | 218 352,24 € | 20 755,20 € | 460 834,28 € |
| Année 14 | 226 298,78 € | 12 808,66 € | 234 535,50 € |
| Année 15 | 234 535,50 € | 4 572,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 772 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 930 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 300 € (2,5%).