Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 772 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 555,56 € | 13 555,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 077 € / mois | 38 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 760 € | 2 993 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 300 € | 2 841 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 772 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 772 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 143,36 € | 115 523,36 € | 2 724 856,64 € |
| Année 2 | 49 161,94 € | 113 504,78 € | 2 675 694,70 € |
| Année 3 | 51 266,96 € | 111 399,76 € | 2 624 427,74 € |
| Année 4 | 53 462,12 € | 109 204,60 € | 2 570 965,62 € |
| Année 5 | 55 751,26 € | 106 915,46 € | 2 515 214,36 € |
| Année 6 | 58 138,40 € | 104 528,32 € | 2 457 075,96 € |
| Année 7 | 60 627,78 € | 102 038,94 € | 2 396 448,18 € |
| Année 8 | 63 223,74 € | 99 442,98 € | 2 333 224,44 € |
| Année 9 | 65 930,86 € | 96 735,86 € | 2 267 293,58 € |
| Année 10 | 68 753,87 € | 93 912,85 € | 2 198 539,71 € |
| Année 11 | 71 697,78 € | 90 968,94 € | 2 126 841,93 € |
| Année 12 | 74 767,75 € | 87 898,97 € | 2 052 074,18 € |
| Année 13 | 77 969,15 € | 84 697,57 € | 1 974 105,03 € |
| Année 14 | 81 307,63 € | 81 359,09 € | 1 892 797,40 € |
| Année 15 | 84 789,06 € | 77 877,66 € | 1 808 008,34 € |
| Année 16 | 88 419,57 € | 74 247,15 € | 1 719 588,77 € |
| Année 17 | 92 205,53 € | 70 461,19 € | 1 627 383,24 € |
| Année 18 | 96 153,56 € | 66 513,16 € | 1 531 229,68 € |
| Année 19 | 100 270,68 € | 62 396,04 € | 1 430 959,00 € |
| Année 20 | 104 564,05 € | 58 102,67 € | 1 326 394,95 € |
| Année 21 | 109 041,29 € | 53 625,43 € | 1 217 353,66 € |
| Année 22 | 113 710,20 € | 48 956,52 € | 1 103 643,46 € |
| Année 23 | 118 579,06 € | 44 087,66 € | 985 064,40 € |
| Année 24 | 123 656,38 € | 39 010,34 € | 861 408,02 € |
| Année 25 | 128 951,10 € | 33 715,62 € | 732 456,92 € |
| Année 26 | 134 472,53 € | 28 194,19 € | 597 984,39 € |
| Année 27 | 140 230,36 € | 22 436,36 € | 457 754,03 € |
| Année 28 | 146 234,77 € | 16 431,95 € | 311 519,26 € |
| Année 29 | 152 496,24 € | 10 170,48 € | 159 023,02 € |
| Année 30 | 159 023,02 € | 3 640,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 772 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 730 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 300 € (2,5%).