Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 672 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 206,81 € | 19 206,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 202 € / mois | 54 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 760 € | 2 885 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 800 € | 2 738 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 672 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 672 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 058,51 € | 93 423,21 € | 2 534 941,49 € |
| Année 2 | 142 046,51 € | 88 435,21 € | 2 392 894,98 € |
| Année 3 | 147 216,07 € | 83 265,65 € | 2 245 678,91 € |
| Année 4 | 152 573,72 € | 77 908,00 € | 2 093 105,19 € |
| Année 5 | 158 126,39 € | 72 355,33 € | 1 934 978,80 € |
| Année 6 | 163 881,13 € | 66 600,59 € | 1 771 097,67 € |
| Année 7 | 169 845,31 € | 60 636,41 € | 1 601 252,36 € |
| Année 8 | 176 026,54 € | 54 455,18 € | 1 425 225,82 € |
| Année 9 | 182 432,73 € | 48 048,99 € | 1 242 793,09 € |
| Année 10 | 189 072,06 € | 41 409,66 € | 1 053 721,03 € |
| Année 11 | 195 953,01 € | 34 528,71 € | 857 768,02 € |
| Année 12 | 203 084,39 € | 27 397,33 € | 654 683,63 € |
| Année 13 | 210 475,30 € | 20 006,42 € | 444 208,33 € |
| Année 14 | 218 135,20 € | 12 346,52 € | 226 073,13 € |
| Année 15 | 226 073,13 € | 4 407,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 672 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 800 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 877 €.