Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 672 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 744,81 € | 15 744,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 712 € / mois | 44 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 760 € | 2 885 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 800 € | 2 738 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 672 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 672 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 152,12 € | 96 785,60 € | 2 579 847,88 € |
| Année 2 | 95 601,11 € | 93 336,61 € | 2 484 246,77 € |
| Année 3 | 99 179,16 € | 89 758,56 € | 2 385 067,61 € |
| Année 4 | 102 891,15 € | 86 046,57 € | 2 282 176,46 € |
| Année 5 | 106 742,07 € | 82 195,65 € | 2 175 434,39 € |
| Année 6 | 110 737,10 € | 78 200,62 € | 2 064 697,29 € |
| Année 7 | 114 881,68 € | 74 056,04 € | 1 949 815,61 € |
| Année 8 | 119 181,35 € | 69 756,37 € | 1 830 634,26 € |
| Année 9 | 123 641,96 € | 65 295,76 € | 1 706 992,30 € |
| Année 10 | 128 269,52 € | 60 668,20 € | 1 578 722,78 € |
| Année 11 | 133 070,29 € | 55 867,43 € | 1 445 652,49 € |
| Année 12 | 138 050,72 € | 50 887,00 € | 1 307 601,77 € |
| Année 13 | 143 217,54 € | 45 720,18 € | 1 164 384,23 € |
| Année 14 | 148 577,77 € | 40 359,95 € | 1 015 806,46 € |
| Année 15 | 154 138,60 € | 34 799,12 € | 861 667,86 € |
| Année 16 | 159 907,56 € | 29 030,16 € | 701 760,30 € |
| Année 17 | 165 892,43 € | 23 045,29 € | 535 867,87 € |
| Année 18 | 172 101,28 € | 16 836,44 € | 363 766,59 € |
| Année 19 | 178 542,54 € | 10 395,18 € | 185 224,05 € |
| Année 20 | 185 224,05 € | 3 712,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 672 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 064 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 985 €.