Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 722 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 039,43 € | 16 039,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 604 € / mois | 45 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 760 € | 2 939 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 050 € | 2 790 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 722 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 722 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 876,41 € | 98 596,75 € | 2 628 123,59 € |
| Année 2 | 97 389,96 € | 95 083,20 € | 2 530 733,63 € |
| Année 3 | 101 034,98 € | 91 438,18 € | 2 429 698,65 € |
| Année 4 | 104 816,41 € | 87 656,75 € | 2 324 882,24 € |
| Année 5 | 108 739,39 € | 83 733,77 € | 2 216 142,85 € |
| Année 6 | 112 809,20 € | 79 663,96 € | 2 103 333,65 € |
| Année 7 | 117 031,33 € | 75 441,83 € | 1 986 302,32 € |
| Année 8 | 121 411,46 € | 71 061,70 € | 1 864 890,86 € |
| Année 9 | 125 955,53 € | 66 517,63 € | 1 738 935,33 € |
| Année 10 | 130 669,67 € | 61 803,49 € | 1 608 265,66 € |
| Année 11 | 135 560,28 € | 56 912,88 € | 1 472 705,38 € |
| Année 12 | 140 633,89 € | 51 839,27 € | 1 332 071,49 € |
| Année 13 | 145 897,41 € | 46 575,75 € | 1 186 174,08 € |
| Année 14 | 151 357,92 € | 41 115,24 € | 1 034 816,16 € |
| Année 15 | 157 022,80 € | 35 450,36 € | 877 793,36 € |
| Année 16 | 162 899,70 € | 29 573,46 € | 714 893,66 € |
| Année 17 | 168 996,57 € | 23 476,59 € | 545 897,09 € |
| Année 18 | 175 321,62 € | 17 151,54 € | 370 575,47 € |
| Année 19 | 181 883,39 € | 10 589,77 € | 188 692,08 € |
| Année 20 | 188 692,08 € | 3 782,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 722 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 664 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.