Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 622 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 450,18 € | 15 450,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 819 € / mois | 44 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 760 € | 2 831 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 550 € | 2 687 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 622 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 622 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 427,66 € | 94 974,50 € | 2 531 572,34 € |
| Année 2 | 93 812,12 € | 91 590,04 € | 2 437 760,22 € |
| Année 3 | 97 323,21 € | 88 078,95 € | 2 340 437,01 € |
| Année 4 | 100 965,73 € | 84 436,43 € | 2 239 471,28 € |
| Année 5 | 104 744,60 € | 80 657,56 € | 2 134 726,68 € |
| Année 6 | 108 664,86 € | 76 737,30 € | 2 026 061,82 € |
| Année 7 | 112 731,86 € | 72 670,30 € | 1 913 329,96 € |
| Année 8 | 116 951,09 € | 68 451,07 € | 1 796 378,87 € |
| Année 9 | 121 328,23 € | 64 073,93 € | 1 675 050,64 € |
| Année 10 | 125 869,20 € | 59 532,96 € | 1 549 181,44 € |
| Année 11 | 130 580,13 € | 54 822,03 € | 1 418 601,31 € |
| Année 12 | 135 467,35 € | 49 934,81 € | 1 283 133,96 € |
| Année 13 | 140 537,50 € | 44 864,66 € | 1 142 596,46 € |
| Année 14 | 145 797,41 € | 39 604,75 € | 996 799,05 € |
| Année 15 | 151 254,19 € | 34 147,97 € | 845 544,86 € |
| Année 16 | 156 915,18 € | 28 486,98 € | 688 629,68 € |
| Année 17 | 162 788,06 € | 22 614,10 € | 525 841,62 € |
| Année 18 | 168 880,75 € | 16 521,41 € | 356 960,87 € |
| Année 19 | 175 201,45 € | 10 200,71 € | 181 759,42 € |
| Année 20 | 181 759,42 € | 3 643,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 622 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.