Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 622 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 480,52 € | 13 480,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 850 € / mois | 38 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 760 € | 2 831 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 550 € | 2 687 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 622 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 622 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 543,06 € | 97 223,18 € | 2 557 456,94 € |
| Année 2 | 67 005,47 € | 94 760,77 € | 2 490 451,47 € |
| Année 3 | 69 561,81 € | 92 204,43 € | 2 420 889,66 € |
| Année 4 | 72 215,69 € | 89 550,55 € | 2 348 673,97 € |
| Année 5 | 74 970,81 € | 86 795,43 € | 2 273 703,16 € |
| Année 6 | 77 831,04 € | 83 935,20 € | 2 195 872,12 € |
| Année 7 | 80 800,41 € | 80 965,83 € | 2 115 071,71 € |
| Année 8 | 83 883,03 € | 77 883,21 € | 2 031 188,68 € |
| Année 9 | 87 083,30 € | 74 682,94 € | 1 944 105,38 € |
| Année 10 | 90 405,63 € | 71 360,61 € | 1 853 699,75 € |
| Année 11 | 93 854,73 € | 67 911,51 € | 1 759 845,02 € |
| Année 12 | 97 435,40 € | 64 330,84 € | 1 662 409,62 € |
| Année 13 | 101 152,69 € | 60 613,55 € | 1 561 256,93 € |
| Année 14 | 105 011,80 € | 56 754,44 € | 1 456 245,13 € |
| Année 15 | 109 018,13 € | 52 748,11 € | 1 347 227,00 € |
| Année 16 | 113 177,32 € | 48 588,92 € | 1 234 049,68 € |
| Année 17 | 117 495,16 € | 44 271,08 € | 1 116 554,52 € |
| Année 18 | 121 977,76 € | 39 788,48 € | 994 576,76 € |
| Année 19 | 126 631,36 € | 35 134,88 € | 867 945,40 € |
| Année 20 | 131 462,54 € | 30 303,70 € | 736 482,86 € |
| Année 21 | 136 478,00 € | 25 288,24 € | 600 004,86 € |
| Année 22 | 141 684,82 € | 20 081,42 € | 458 320,04 € |
| Année 23 | 147 090,26 € | 14 675,98 € | 311 229,78 € |
| Année 24 | 152 701,95 € | 9 064,29 € | 158 527,83 € |
| Année 25 | 158 527,83 € | 3 238,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 622 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 550 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 464 € pour cette enveloppe de financement.