Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 827 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 658,15 € | 16 658,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 479 € / mois | 47 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 160 € | 3 053 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 675 € | 2 897 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 827 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 827 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 497,76 € | 102 400,04 € | 2 729 502,24 € |
| Année 2 | 101 146,82 € | 98 750,98 € | 2 628 355,42 € |
| Année 3 | 104 932,42 € | 94 965,38 € | 2 523 423,00 € |
| Année 4 | 108 859,75 € | 91 038,05 € | 2 414 563,25 € |
| Année 5 | 112 934,05 € | 86 963,75 € | 2 301 629,20 € |
| Année 6 | 117 160,85 € | 82 736,95 € | 2 184 468,35 € |
| Année 7 | 121 545,83 € | 78 351,97 € | 2 062 922,52 € |
| Année 8 | 126 094,96 € | 73 802,84 € | 1 936 827,56 € |
| Année 9 | 130 814,31 € | 69 083,49 € | 1 806 013,25 € |
| Année 10 | 135 710,31 € | 64 187,49 € | 1 670 302,94 € |
| Année 11 | 140 789,54 € | 59 108,26 € | 1 529 513,40 € |
| Année 12 | 146 058,89 € | 53 838,91 € | 1 383 454,51 € |
| Année 13 | 151 525,46 € | 48 372,34 € | 1 231 929,05 € |
| Année 14 | 157 196,59 € | 42 701,21 € | 1 074 732,46 € |
| Année 15 | 163 079,99 € | 36 817,81 € | 911 652,47 € |
| Année 16 | 169 183,64 € | 30 714,16 € | 742 468,83 € |
| Année 17 | 175 515,69 € | 24 382,11 € | 566 953,14 € |
| Année 18 | 182 084,72 € | 17 813,08 € | 384 868,42 € |
| Année 19 | 188 899,60 € | 10 998,20 € | 195 968,82 € |
| Année 20 | 195 968,82 € | 3 928,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 827 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 282 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 924 € pour cette enveloppe de financement.