Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 835 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 873,15 € | 23 873,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 343 € / mois | 68 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 840 € | 3 062 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 888 € | 2 906 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 835 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 850,90 € | 90 626,90 € | 2 639 649,10 € |
| Année 2 | 202 412,66 € | 84 065,14 € | 2 437 236,44 € |
| Année 3 | 209 194,24 € | 77 283,56 € | 2 228 042,20 € |
| Année 4 | 216 203,02 € | 70 274,78 € | 2 011 839,18 € |
| Année 5 | 223 446,63 € | 63 031,17 € | 1 788 392,55 € |
| Année 6 | 230 932,93 € | 55 544,87 € | 1 557 459,62 € |
| Année 7 | 238 670,04 € | 47 807,76 € | 1 318 789,58 € |
| Année 8 | 246 666,38 € | 39 811,42 € | 1 072 123,20 € |
| Année 9 | 254 930,61 € | 31 547,19 € | 817 192,59 € |
| Année 10 | 263 471,75 € | 23 006,05 € | 553 720,84 € |
| Année 11 | 272 299,03 € | 14 178,77 € | 281 421,81 € |
| Année 12 | 281 421,81 € | 5 055,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 835 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.