Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 859 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 075,21 € | 24 075,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 955 € / mois | 68 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 760 € | 3 088 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 488 € | 2 930 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 859 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 508,54 € | 91 393,98 € | 2 661 991,46 € |
| Année 2 | 204 125,83 € | 84 776,69 € | 2 457 865,63 € |
| Année 3 | 210 964,82 € | 77 937,70 € | 2 246 900,81 € |
| Année 4 | 218 032,91 € | 70 869,61 € | 2 028 867,90 € |
| Année 5 | 225 337,83 € | 63 564,69 € | 1 803 530,07 € |
| Année 6 | 232 887,48 € | 56 015,04 € | 1 570 642,59 € |
| Année 7 | 240 690,11 € | 48 212,41 € | 1 329 952,48 € |
| Année 8 | 248 754,10 € | 40 148,42 € | 1 081 198,38 € |
| Année 9 | 257 088,28 € | 31 814,24 € | 824 110,10 € |
| Année 10 | 265 701,72 € | 23 200,80 € | 558 408,38 € |
| Année 11 | 274 603,73 € | 14 298,79 € | 283 804,65 € |
| Année 12 | 283 804,65 € | 5 098,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 859 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 228 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.