Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 864 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 113,10 € | 24 113,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 070 € / mois | 68 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 120 € | 3 093 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 600 € | 2 935 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 864 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 568 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 864 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 819,41 € | 91 537,79 € | 2 666 180,59 € |
| Année 2 | 204 447,11 € | 84 910,09 € | 2 461 733,48 € |
| Année 3 | 211 296,84 € | 78 060,36 € | 2 250 436,64 € |
| Année 4 | 218 376,07 € | 70 981,13 € | 2 032 060,57 € |
| Année 5 | 225 692,48 € | 63 664,72 € | 1 806 368,09 € |
| Année 6 | 233 254,02 € | 56 103,18 € | 1 573 114,07 € |
| Année 7 | 241 068,90 € | 48 288,30 € | 1 332 045,17 € |
| Année 8 | 249 145,62 € | 40 211,58 € | 1 082 899,55 € |
| Année 9 | 257 492,93 € | 31 864,27 € | 825 406,62 € |
| Année 10 | 266 119,88 € | 23 237,32 € | 559 286,74 € |
| Année 11 | 275 035,89 € | 14 321,31 € | 284 250,85 € |
| Année 12 | 284 250,85 € | 5 106,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 864 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 895 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.