Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 877 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 680,38 € | 20 680,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 668 € / mois | 59 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 160 € | 3 107 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 925 € | 2 948 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 877 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 877 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 573,77 € | 100 590,79 € | 2 729 426,23 € |
| Année 2 | 152 944,48 € | 95 220,08 € | 2 576 481,75 € |
| Année 3 | 158 510,61 € | 89 653,95 € | 2 417 971,14 € |
| Année 4 | 164 279,35 € | 83 885,21 € | 2 253 691,79 € |
| Année 5 | 170 258,00 € | 77 906,56 € | 2 083 433,79 € |
| Année 6 | 176 454,27 € | 71 710,29 € | 1 906 979,52 € |
| Année 7 | 182 876,02 € | 65 288,54 € | 1 724 103,50 € |
| Année 8 | 189 531,47 € | 58 633,09 € | 1 534 572,03 € |
| Année 9 | 196 429,16 € | 51 735,40 € | 1 338 142,87 € |
| Année 10 | 203 577,86 € | 44 586,70 € | 1 134 565,01 € |
| Année 11 | 210 986,71 € | 37 177,85 € | 923 578,30 € |
| Année 12 | 218 665,23 € | 29 499,33 € | 704 913,07 € |
| Année 13 | 226 623,17 € | 21 541,39 € | 478 289,90 € |
| Année 14 | 234 870,76 € | 13 293,80 € | 243 419,14 € |
| Année 15 | 243 419,14 € | 4 746,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 877 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.