Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 877 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 791,55 € | 14 791,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 823 € / mois | 42 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 160 € | 3 107 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 925 € | 2 948 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 877 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 877 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 820,09 € | 106 678,51 € | 2 806 179,91 € |
| Année 2 | 73 521,99 € | 103 976,61 € | 2 732 657,92 € |
| Année 3 | 76 326,93 € | 101 171,67 € | 2 656 330,99 € |
| Année 4 | 79 238,90 € | 98 259,70 € | 2 577 092,09 € |
| Année 5 | 82 261,95 € | 95 236,65 € | 2 494 830,14 € |
| Année 6 | 85 400,37 € | 92 098,23 € | 2 409 429,77 € |
| Année 7 | 88 658,49 € | 88 840,11 € | 2 320 771,28 € |
| Année 8 | 92 040,94 € | 85 457,66 € | 2 228 730,34 € |
| Année 9 | 95 552,42 € | 81 946,18 € | 2 133 177,92 € |
| Année 10 | 99 197,85 € | 78 300,75 € | 2 033 980,07 € |
| Année 11 | 102 982,39 € | 74 516,21 € | 1 930 997,68 € |
| Année 12 | 106 911,30 € | 70 587,30 € | 1 824 086,38 € |
| Année 13 | 110 990,10 € | 66 508,50 € | 1 713 096,28 € |
| Année 14 | 115 224,51 € | 62 274,09 € | 1 597 871,77 € |
| Année 15 | 119 620,51 € | 57 878,09 € | 1 478 251,26 € |
| Année 16 | 124 184,15 € | 53 314,45 € | 1 354 067,11 € |
| Année 17 | 128 921,95 € | 48 576,65 € | 1 225 145,16 € |
| Année 18 | 133 840,49 € | 43 658,11 € | 1 091 304,67 € |
| Année 19 | 138 946,68 € | 38 551,92 € | 952 357,99 € |
| Année 20 | 144 247,66 € | 33 250,94 € | 808 110,33 € |
| Année 21 | 149 750,93 € | 27 747,67 € | 658 359,40 € |
| Année 22 | 155 464,11 € | 22 034,49 € | 502 895,29 € |
| Année 23 | 161 395,27 € | 16 103,33 € | 341 500,02 € |
| Année 24 | 167 552,68 € | 9 945,92 € | 173 947,34 € |
| Année 25 | 173 947,34 € | 3 553,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 877 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 262 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.