Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 880 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 701,95 € | 20 701,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 733 € / mois | 59 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 400 € | 3 110 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 000 € | 2 952 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 880 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 880 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 727,72 € | 100 695,68 € | 2 732 272,28 € |
| Année 2 | 153 104,02 € | 95 319,38 € | 2 579 168,26 € |
| Année 3 | 158 676,00 € | 89 747,40 € | 2 420 492,26 € |
| Année 4 | 164 450,72 € | 83 972,68 € | 2 256 041,54 € |
| Année 5 | 170 435,63 € | 77 987,77 € | 2 085 605,91 € |
| Année 6 | 176 638,34 € | 71 785,06 € | 1 908 967,57 € |
| Année 7 | 183 066,81 € | 65 356,59 € | 1 725 900,76 € |
| Année 8 | 189 729,19 € | 58 694,21 € | 1 536 171,57 € |
| Année 9 | 196 634,08 € | 51 789,32 € | 1 339 537,49 € |
| Année 10 | 203 790,23 € | 44 633,17 € | 1 135 747,26 € |
| Année 11 | 211 206,83 € | 37 216,57 € | 924 540,43 € |
| Année 12 | 218 893,34 € | 29 530,06 € | 705 647,09 € |
| Année 13 | 226 859,60 € | 21 563,80 € | 478 787,49 € |
| Année 14 | 235 115,78 € | 13 307,62 € | 243 671,71 € |
| Année 15 | 243 671,71 € | 4 750,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 880 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 560 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.