Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 908 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 483,55 € | 24 483,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 193 € / mois | 69 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 640 € | 3 140 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 700 € | 2 980 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 908 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 858,51 € | 92 944,09 € | 2 707 141,49 € |
| Année 2 | 207 588,00 € | 86 214,60 € | 2 499 553,49 € |
| Année 3 | 214 542,99 € | 79 259,61 € | 2 285 010,50 € |
| Année 4 | 221 730,98 € | 72 071,62 € | 2 063 279,52 € |
| Année 5 | 229 159,81 € | 64 642,79 € | 1 834 119,71 € |
| Année 6 | 236 837,51 € | 56 965,09 € | 1 597 282,20 € |
| Année 7 | 244 772,42 € | 49 030,18 € | 1 352 509,78 € |
| Année 8 | 252 973,23 € | 40 829,37 € | 1 099 536,55 € |
| Année 9 | 261 448,78 € | 32 353,82 € | 838 087,77 € |
| Année 10 | 270 208,28 € | 23 594,32 € | 567 879,49 € |
| Année 11 | 279 261,27 € | 14 541,33 € | 288 618,22 € |
| Année 12 | 288 618,22 € | 5 185,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 908 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 896 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 232 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 953 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.