Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 927 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 313,53 € | 14 313,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 374 € / mois | 40 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 160 € | 3 161 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 175 € | 3 000 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 927 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 927 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 779,35 € | 121 983,01 € | 2 877 220,65 € |
| Année 2 | 51 910,82 € | 119 851,54 € | 2 825 309,83 € |
| Année 3 | 54 133,53 € | 117 628,83 € | 2 771 176,30 € |
| Année 4 | 56 451,40 € | 115 310,96 € | 2 714 724,90 € |
| Année 5 | 58 868,55 € | 112 893,81 € | 2 655 856,35 € |
| Année 6 | 61 389,19 € | 110 373,17 € | 2 594 467,16 € |
| Année 7 | 64 017,73 € | 107 744,63 € | 2 530 449,43 € |
| Année 8 | 66 758,88 € | 105 003,48 € | 2 463 690,55 € |
| Année 9 | 69 617,36 € | 102 145,00 € | 2 394 073,19 € |
| Année 10 | 72 598,21 € | 99 164,15 € | 2 321 474,98 € |
| Année 11 | 75 706,72 € | 96 055,64 € | 2 245 768,26 € |
| Année 12 | 78 948,34 € | 92 814,02 € | 2 166 819,92 € |
| Année 13 | 82 328,76 € | 89 433,60 € | 2 084 491,16 € |
| Année 14 | 85 853,90 € | 85 908,46 € | 1 998 637,26 € |
| Année 15 | 89 529,99 € | 82 232,37 € | 1 909 107,27 € |
| Année 16 | 93 363,50 € | 78 398,86 € | 1 815 743,77 € |
| Année 17 | 97 361,13 € | 74 401,23 € | 1 718 382,64 € |
| Année 18 | 101 529,96 € | 70 232,40 € | 1 616 852,68 € |
| Année 19 | 105 877,26 € | 65 885,10 € | 1 510 975,42 € |
| Année 20 | 110 410,71 € | 61 351,65 € | 1 400 564,71 € |
| Année 21 | 115 138,26 € | 56 624,10 € | 1 285 426,45 € |
| Année 22 | 120 068,26 € | 51 694,10 € | 1 165 358,19 € |
| Année 23 | 125 209,37 € | 46 552,99 € | 1 040 148,82 € |
| Année 24 | 130 570,56 € | 41 191,80 € | 909 578,26 € |
| Année 25 | 136 161,34 € | 35 601,02 € | 773 416,92 € |
| Année 26 | 141 991,50 € | 29 770,86 € | 631 425,42 € |
| Année 27 | 148 071,27 € | 23 691,09 € | 483 354,15 € |
| Année 28 | 154 411,41 € | 17 350,95 € | 328 942,74 € |
| Année 29 | 161 023,00 € | 10 739,36 € | 167 919,74 € |
| Année 30 | 167 919,74 € | 3 844,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 927 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 896 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 292 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.