Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 027 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 802,55 € | 14 802,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 856 € / mois | 42 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 160 € | 3 269 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 675 € | 3 102 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 027 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 480,10 € | 126 150,50 € | 2 975 519,90 € |
| Année 2 | 53 684,37 € | 123 946,23 € | 2 921 835,53 € |
| Année 3 | 55 983,02 € | 121 647,58 € | 2 865 852,51 € |
| Année 4 | 58 380,11 € | 119 250,49 € | 2 807 472,40 € |
| Année 5 | 60 879,83 € | 116 750,77 € | 2 746 592,57 € |
| Année 6 | 63 486,58 € | 114 144,02 € | 2 683 105,99 € |
| Année 7 | 66 204,95 € | 111 425,65 € | 2 616 901,04 € |
| Année 8 | 69 039,72 € | 108 590,88 € | 2 547 861,32 € |
| Année 9 | 71 995,86 € | 105 634,74 € | 2 475 865,46 € |
| Année 10 | 75 078,58 € | 102 552,02 € | 2 400 786,88 € |
| Année 11 | 78 293,29 € | 99 337,31 € | 2 322 493,59 € |
| Année 12 | 81 645,64 € | 95 984,96 € | 2 240 847,95 € |
| Année 13 | 85 141,53 € | 92 489,07 € | 2 155 706,42 € |
| Année 14 | 88 787,17 € | 88 843,43 € | 2 066 919,25 € |
| Année 15 | 92 588,84 € | 85 041,76 € | 1 974 330,41 € |
| Année 16 | 96 553,30 € | 81 077,30 € | 1 877 777,11 € |
| Année 17 | 100 687,51 € | 76 943,09 € | 1 777 089,60 € |
| Année 18 | 104 998,78 € | 72 631,82 € | 1 672 090,82 € |
| Année 19 | 109 494,59 € | 68 136,01 € | 1 562 596,23 € |
| Année 20 | 114 182,95 € | 63 447,65 € | 1 448 413,28 € |
| Année 21 | 119 072,01 € | 58 558,59 € | 1 329 341,27 € |
| Année 22 | 124 170,47 € | 53 460,13 € | 1 205 170,80 € |
| Année 23 | 129 487,18 € | 48 143,42 € | 1 075 683,62 € |
| Année 24 | 135 031,58 € | 42 599,02 € | 940 652,04 € |
| Année 25 | 140 813,35 € | 36 817,25 € | 799 838,69 € |
| Année 26 | 146 842,70 € | 30 787,90 € | 652 995,99 € |
| Année 27 | 153 130,21 € | 24 500,39 € | 499 865,78 € |
| Année 28 | 159 686,94 € | 17 943,66 € | 340 178,84 € |
| Année 29 | 166 524,42 € | 11 106,18 € | 173 654,42 € |
| Année 30 | 173 654,42 € | 3 975,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 027 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 293 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 324 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.