Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 027 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 836,65 € | 17 836,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 050 € / mois | 50 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 160 € | 3 269 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 675 € | 3 102 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 027 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 395,32 € | 109 644,48 € | 2 922 604,68 € |
| Année 2 | 108 302,54 € | 105 737,26 € | 2 814 302,14 € |
| Année 3 | 112 355,97 € | 101 683,83 € | 2 701 946,17 € |
| Année 4 | 116 561,14 € | 97 478,66 € | 2 585 385,03 € |
| Année 5 | 120 923,69 € | 93 116,11 € | 2 464 461,34 € |
| Année 6 | 125 449,51 € | 88 590,29 € | 2 339 011,83 € |
| Année 7 | 130 144,70 € | 83 895,10 € | 2 208 867,13 € |
| Année 8 | 135 015,65 € | 79 024,15 € | 2 073 851,48 € |
| Année 9 | 140 068,88 € | 73 970,92 € | 1 933 782,60 € |
| Année 10 | 145 311,26 € | 68 728,54 € | 1 788 471,34 € |
| Année 11 | 150 749,82 € | 63 289,98 € | 1 637 721,52 € |
| Année 12 | 156 391,96 € | 57 647,84 € | 1 481 329,56 € |
| Année 13 | 162 245,26 € | 51 794,54 € | 1 319 084,30 € |
| Année 14 | 168 317,62 € | 45 722,18 € | 1 150 766,68 € |
| Année 15 | 174 617,27 € | 39 422,53 € | 976 149,41 € |
| Année 16 | 181 152,67 € | 32 887,13 € | 794 996,74 € |
| Année 17 | 187 932,69 € | 26 107,11 € | 607 064,05 € |
| Année 18 | 194 966,47 € | 19 073,33 € | 412 097,58 € |
| Année 19 | 202 263,49 € | 11 776,31 € | 209 834,09 € |
| Année 20 | 209 834,09 € | 4 206,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 027 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 962 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 324 € pour cette enveloppe de financement.