Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 034 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 548,60 € | 25 548,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 420 € / mois | 72 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 760 € | 3 277 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 863 € | 3 110 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 034 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 595,99 € | 96 987,21 € | 2 824 904,01 € |
| Année 2 | 216 618,21 € | 89 964,99 € | 2 608 285,80 € |
| Année 3 | 223 875,73 € | 82 707,47 € | 2 384 410,07 € |
| Année 4 | 231 376,41 € | 75 206,79 € | 2 153 033,66 € |
| Année 5 | 239 128,39 € | 67 454,81 € | 1 913 905,27 € |
| Année 6 | 247 140,08 € | 59 443,12 € | 1 666 765,19 € |
| Année 7 | 255 420,19 € | 51 163,01 € | 1 411 345,00 € |
| Année 8 | 263 977,74 € | 42 605,46 € | 1 147 367,26 € |
| Année 9 | 272 821,94 € | 33 761,26 € | 874 545,32 € |
| Année 10 | 281 962,52 € | 24 620,68 € | 592 582,80 € |
| Année 11 | 291 409,30 € | 15 173,90 € | 301 173,50 € |
| Année 12 | 301 173,50 € | 5 410,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 034 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 996 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 414 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.