Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 043 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 880,79 € | 14 880,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 093 € / mois | 42 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 440 € | 3 286 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 075 € | 3 119 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 043 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 043 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 752,18 € | 126 817,30 € | 2 991 247,82 € |
| Année 2 | 53 968,09 € | 124 601,39 € | 2 937 279,73 € |
| Année 3 | 56 278,90 € | 122 290,58 € | 2 881 000,83 € |
| Année 4 | 58 688,66 € | 119 880,82 € | 2 822 312,17 € |
| Année 5 | 61 201,60 € | 117 367,88 € | 2 761 110,57 € |
| Année 6 | 63 822,11 € | 114 747,37 € | 2 697 288,46 € |
| Année 7 | 66 554,85 € | 112 014,63 € | 2 630 733,61 € |
| Année 8 | 69 404,58 € | 109 164,90 € | 2 561 329,03 € |
| Année 9 | 72 376,36 € | 106 193,12 € | 2 488 952,67 € |
| Année 10 | 75 475,37 € | 103 094,11 € | 2 413 477,30 € |
| Année 11 | 78 707,07 € | 99 862,41 € | 2 334 770,23 € |
| Année 12 | 82 077,16 € | 96 492,32 € | 2 252 693,07 € |
| Année 13 | 85 591,53 € | 92 977,95 € | 2 167 101,54 € |
| Année 14 | 89 256,40 € | 89 313,08 € | 2 077 845,14 € |
| Année 15 | 93 078,16 € | 85 491,32 € | 1 984 766,98 € |
| Année 16 | 97 063,60 € | 81 505,88 € | 1 887 703,38 € |
| Année 17 | 101 219,68 € | 77 349,80 € | 1 786 483,70 € |
| Année 18 | 105 553,70 € | 73 015,78 € | 1 680 930,00 € |
| Année 19 | 110 073,29 € | 68 496,19 € | 1 570 856,71 € |
| Année 20 | 114 786,41 € | 63 783,07 € | 1 456 070,30 € |
| Année 21 | 119 701,35 € | 58 868,13 € | 1 336 368,95 € |
| Année 22 | 124 826,71 € | 53 742,77 € | 1 211 542,24 € |
| Année 23 | 130 171,55 € | 48 397,93 € | 1 081 370,69 € |
| Année 24 | 135 745,23 € | 42 824,25 € | 945 625,46 € |
| Année 25 | 141 557,58 € | 37 011,90 € | 804 067,88 € |
| Année 26 | 147 618,79 € | 30 950,69 € | 656 449,09 € |
| Année 27 | 153 939,50 € | 24 629,98 € | 502 509,59 € |
| Année 28 | 160 530,90 € | 18 038,58 € | 341 978,69 € |
| Année 29 | 167 404,51 € | 11 164,97 € | 174 574,18 € |
| Année 30 | 174 574,18 € | 3 997,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 043 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 243 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 075 € (2,5%).