Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 053 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 946,76 € | 15 946,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 324 € / mois | 45 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 240 € | 3 297 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 325 € | 3 129 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 053 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 600,49 € | 117 760,63 € | 2 979 399,51 € |
| Année 2 | 76 522,77 € | 114 838,35 € | 2 902 876,74 € |
| Année 3 | 79 561,09 € | 111 800,03 € | 2 823 315,65 € |
| Année 4 | 82 720,05 € | 108 641,07 € | 2 740 595,60 € |
| Année 5 | 86 004,42 € | 105 356,70 € | 2 654 591,18 € |
| Année 6 | 89 419,19 € | 101 941,93 € | 2 565 171,99 € |
| Année 7 | 92 969,56 € | 98 391,56 € | 2 472 202,43 € |
| Année 8 | 96 660,89 € | 94 700,23 € | 2 375 541,54 € |
| Année 9 | 100 498,79 € | 90 862,33 € | 2 275 042,75 € |
| Année 10 | 104 489,06 € | 86 872,06 € | 2 170 553,69 € |
| Année 11 | 108 637,78 € | 82 723,34 € | 2 061 915,91 € |
| Année 12 | 112 951,20 € | 78 409,92 € | 1 948 964,71 € |
| Année 13 | 117 435,91 € | 73 925,21 € | 1 831 528,80 € |
| Année 14 | 122 098,66 € | 69 262,46 € | 1 709 430,14 € |
| Année 15 | 126 946,55 € | 64 414,57 € | 1 582 483,59 € |
| Année 16 | 131 986,95 € | 59 374,17 € | 1 450 496,64 € |
| Année 17 | 137 227,44 € | 54 133,68 € | 1 313 269,20 € |
| Année 18 | 142 676,04 € | 48 685,08 € | 1 170 593,16 € |
| Année 19 | 148 340,94 € | 43 020,18 € | 1 022 252,22 € |
| Année 20 | 154 230,78 € | 37 130,34 € | 868 021,44 € |
| Année 21 | 160 354,48 € | 31 006,64 € | 707 666,96 € |
| Année 22 | 166 721,29 € | 24 639,83 € | 540 945,67 € |
| Année 23 | 173 340,93 € | 18 020,19 € | 367 604,74 € |
| Année 24 | 180 223,37 € | 11 137,75 € | 187 381,37 € |
| Année 25 | 187 381,37 € | 3 982,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 053 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 562 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.