Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 053 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 021,54 € | 18 021,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 611 € / mois | 51 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 240 € | 3 297 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 325 € | 3 129 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 053 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 067,36 € | 111 191,12 € | 2 947 932,64 € |
| Année 2 | 109 021,47 € | 107 237,01 € | 2 838 911,17 € |
| Année 3 | 113 124,38 € | 103 134,10 € | 2 725 786,79 € |
| Année 4 | 117 381,68 € | 98 876,80 € | 2 608 405,11 € |
| Année 5 | 121 799,24 € | 94 459,24 € | 2 486 605,87 € |
| Année 6 | 126 383,02 € | 89 875,46 € | 2 360 222,85 € |
| Année 7 | 131 139,30 € | 85 119,18 € | 2 229 083,55 € |
| Année 8 | 136 074,61 € | 80 183,87 € | 2 093 008,94 € |
| Année 9 | 141 195,62 € | 75 062,86 € | 1 951 813,32 € |
| Année 10 | 146 509,36 € | 69 749,12 € | 1 805 303,96 € |
| Année 11 | 152 023,09 € | 64 235,39 € | 1 653 280,87 € |
| Année 12 | 157 744,33 € | 58 514,15 € | 1 495 536,54 € |
| Année 13 | 163 680,85 € | 52 577,63 € | 1 331 855,69 € |
| Année 14 | 169 840,82 € | 46 417,66 € | 1 162 014,87 € |
| Année 15 | 176 232,59 € | 40 025,89 € | 985 782,28 € |
| Année 16 | 182 864,93 € | 33 393,55 € | 802 917,35 € |
| Année 17 | 189 746,88 € | 26 511,60 € | 613 170,47 € |
| Année 18 | 196 887,79 € | 19 370,69 € | 416 282,68 € |
| Année 19 | 204 297,45 € | 11 961,03 € | 211 985,23 € |
| Année 20 | 211 985,23 € | 4 272,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 053 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 305 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 490 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.