Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 055 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 959,88 € | 21 959,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 545 € / mois | 62 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 400 € | 3 299 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 375 € | 3 131 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 055 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 704,23 € | 106 814,33 € | 2 898 295,77 € |
| Année 2 | 162 407,21 € | 101 111,35 € | 2 735 888,56 € |
| Année 3 | 168 317,74 € | 95 200,82 € | 2 567 570,82 € |
| Année 4 | 174 443,38 € | 89 075,18 € | 2 393 127,44 € |
| Année 5 | 180 791,94 € | 82 726,62 € | 2 212 335,50 € |
| Année 6 | 187 371,56 € | 76 147,00 € | 2 024 963,94 € |
| Année 7 | 194 190,63 € | 69 327,93 € | 1 830 773,31 € |
| Année 8 | 201 257,86 € | 62 260,70 € | 1 629 515,45 € |
| Année 9 | 208 582,30 € | 54 936,26 € | 1 420 933,15 € |
| Année 10 | 216 173,30 € | 47 345,26 € | 1 204 759,85 € |
| Année 11 | 224 040,56 € | 39 478,00 € | 980 719,29 € |
| Année 12 | 232 194,14 € | 31 324,42 € | 748 525,15 € |
| Année 13 | 240 644,45 € | 22 874,11 € | 507 880,70 € |
| Année 14 | 249 402,29 € | 14 116,27 € | 258 478,41 € |
| Année 15 | 258 478,41 € | 5 039,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 055 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 305 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 244 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 375 € (2,5%).