Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 055 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 001,64 € | 18 001,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 550 € / mois | 51 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 400 € | 3 299 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 375 € | 3 131 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 055 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 360,98 € | 110 658,70 € | 2 949 639,02 € |
| Année 2 | 109 304,34 € | 106 715,34 € | 2 840 334,68 € |
| Année 3 | 113 395,28 € | 102 624,40 € | 2 726 939,40 € |
| Année 4 | 117 639,35 € | 98 380,33 € | 2 609 300,05 € |
| Année 5 | 122 042,22 € | 93 977,46 € | 2 487 257,83 € |
| Année 6 | 126 609,90 € | 89 409,78 € | 2 360 647,93 € |
| Année 7 | 131 348,57 € | 84 671,11 € | 2 229 299,36 € |
| Année 8 | 136 264,55 € | 79 755,13 € | 2 093 034,81 € |
| Année 9 | 141 364,53 € | 74 655,15 € | 1 951 670,28 € |
| Année 10 | 146 655,39 € | 69 364,29 € | 1 805 014,89 € |
| Année 11 | 152 144,28 € | 63 875,40 € | 1 652 870,61 € |
| Année 12 | 157 838,59 € | 58 181,09 € | 1 495 032,02 € |
| Année 13 | 163 746,04 € | 52 273,64 € | 1 331 285,98 € |
| Année 14 | 169 874,57 € | 46 145,11 € | 1 161 411,41 € |
| Année 15 | 176 232,48 € | 39 787,20 € | 985 178,93 € |
| Année 16 | 182 828,34 € | 33 191,34 € | 802 350,59 € |
| Année 17 | 189 671,07 € | 26 348,61 € | 612 679,52 € |
| Année 18 | 196 769,91 € | 19 249,77 € | 415 909,61 € |
| Année 19 | 204 134,43 € | 11 885,25 € | 211 775,18 € |
| Année 20 | 211 775,18 € | 4 245,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 055 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 433 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 660 € pour cette enveloppe de financement.