Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 105 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 319,29 € | 22 319,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 634 € / mois | 63 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 400 € | 3 353 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 625 € | 3 182 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 105 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 268,96 € | 108 562,52 € | 2 945 731,04 € |
| Année 2 | 165 065,27 € | 102 766,21 € | 2 780 665,77 € |
| Année 3 | 171 072,54 € | 96 758,94 € | 2 609 593,23 € |
| Année 4 | 177 298,43 € | 90 533,05 € | 2 432 294,80 € |
| Année 5 | 183 750,90 € | 84 080,58 € | 2 248 543,90 € |
| Année 6 | 190 438,21 € | 77 393,27 € | 2 058 105,69 € |
| Année 7 | 197 368,89 € | 70 462,59 € | 1 860 736,80 € |
| Année 8 | 204 551,80 € | 63 279,68 € | 1 656 185,00 € |
| Année 9 | 211 996,11 € | 55 835,37 € | 1 444 188,89 € |
| Année 10 | 219 711,35 € | 48 120,13 € | 1 224 477,54 € |
| Année 11 | 227 707,38 € | 40 124,10 € | 996 770,16 € |
| Année 12 | 235 994,39 € | 31 837,09 € | 760 775,77 € |
| Année 13 | 244 583,00 € | 23 248,48 € | 516 192,77 € |
| Année 14 | 253 484,19 € | 14 347,29 € | 262 708,58 € |
| Année 15 | 262 708,58 € | 5 122,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 105 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 769 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.