Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 155 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 678,70 € | 22 678,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 723 € / mois | 64 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 400 € | 3 407 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 875 € | 3 233 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 155 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 833,68 € | 110 310,72 € | 2 993 166,32 € |
| Année 2 | 167 723,38 € | 104 421,02 € | 2 825 442,94 € |
| Année 3 | 173 827,35 € | 98 317,05 € | 2 651 615,59 € |
| Année 4 | 180 153,50 € | 91 990,90 € | 2 471 462,09 € |
| Année 5 | 186 709,88 € | 85 434,52 € | 2 284 752,21 € |
| Année 6 | 193 504,86 € | 78 639,54 € | 2 091 247,35 € |
| Année 7 | 200 547,16 € | 71 597,24 € | 1 890 700,19 € |
| Année 8 | 207 845,71 € | 64 298,69 € | 1 682 854,48 € |
| Année 9 | 215 409,90 € | 56 734,50 € | 1 467 444,58 € |
| Année 10 | 223 249,38 € | 48 895,02 € | 1 244 195,20 € |
| Année 11 | 231 374,17 € | 40 770,23 € | 1 012 821,03 € |
| Année 12 | 239 794,64 € | 32 349,76 € | 773 026,39 € |
| Année 13 | 248 521,55 € | 23 622,85 € | 524 504,84 € |
| Année 14 | 257 566,08 € | 14 578,32 € | 266 938,76 € |
| Année 15 | 266 938,76 € | 5 204,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 155 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 796 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 860 € pour cette enveloppe de financement.