Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 255 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 397,51 € | 23 397,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 902 € / mois | 66 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 400 € | 3 515 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 375 € | 3 336 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 255 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 963,03 € | 113 807,09 € | 3 088 036,97 € |
| Année 2 | 173 039,36 € | 107 730,76 € | 2 914 997,61 € |
| Année 3 | 179 336,83 € | 101 433,29 € | 2 735 660,78 € |
| Année 4 | 185 863,49 € | 94 906,63 € | 2 549 797,29 € |
| Année 5 | 192 627,66 € | 88 142,46 € | 2 357 169,63 € |
| Année 6 | 199 638,03 € | 81 132,09 € | 2 157 531,60 € |
| Année 7 | 206 903,52 € | 73 866,60 € | 1 950 628,08 € |
| Année 8 | 214 433,42 € | 66 336,70 € | 1 736 194,66 € |
| Année 9 | 222 237,35 € | 58 532,77 € | 1 513 957,31 € |
| Année 10 | 230 325,30 € | 50 444,82 € | 1 283 632,01 € |
| Année 11 | 238 707,62 € | 42 062,50 € | 1 044 924,39 € |
| Année 12 | 247 394,97 € | 33 375,15 € | 797 529,42 € |
| Année 13 | 256 398,48 € | 24 371,64 € | 541 130,94 € |
| Année 14 | 265 729,67 € | 15 040,45 € | 275 401,27 € |
| Année 15 | 275 401,27 € | 5 369,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 255 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 850 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 325 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.