Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 255 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 734,97 € | 16 734,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 712 € / mois | 47 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 400 € | 3 515 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 375 € | 3 336 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 255 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 124,99 € | 120 694,65 € | 3 174 875,01 € |
| Année 2 | 83 181,86 € | 117 637,78 € | 3 091 693,15 € |
| Année 3 | 86 355,34 € | 114 464,30 € | 3 005 337,81 € |
| Année 4 | 89 649,93 € | 111 169,71 € | 2 915 687,88 € |
| Année 5 | 93 070,19 € | 107 749,45 € | 2 822 617,69 € |
| Année 6 | 96 620,92 € | 104 198,72 € | 2 725 996,77 € |
| Année 7 | 100 307,14 € | 100 512,50 € | 2 625 689,63 € |
| Année 8 | 104 133,99 € | 96 685,65 € | 2 521 555,64 € |
| Année 9 | 108 106,81 € | 92 712,83 € | 2 413 448,83 € |
| Année 10 | 112 231,24 € | 88 588,40 € | 2 301 217,59 € |
| Année 11 | 116 513,01 € | 84 306,63 € | 2 184 704,58 € |
| Année 12 | 120 958,14 € | 79 861,50 € | 2 063 746,44 € |
| Année 13 | 125 572,84 € | 75 246,80 € | 1 938 173,60 € |
| Année 14 | 130 363,60 € | 70 456,04 € | 1 807 810,00 € |
| Année 15 | 135 337,15 € | 65 482,49 € | 1 672 472,85 € |
| Année 16 | 140 500,42 € | 60 319,22 € | 1 531 972,43 € |
| Année 17 | 145 860,70 € | 54 958,94 € | 1 386 111,73 € |
| Année 18 | 151 425,48 € | 49 394,16 € | 1 234 686,25 € |
| Année 19 | 157 202,56 € | 43 617,08 € | 1 077 483,69 € |
| Année 20 | 163 200,05 € | 37 619,59 € | 914 283,64 € |
| Année 21 | 169 426,33 € | 31 393,31 € | 744 857,31 € |
| Année 22 | 175 890,17 € | 24 929,47 € | 568 967,14 € |
| Année 23 | 182 600,61 € | 18 219,03 € | 386 366,53 € |
| Année 24 | 189 567,04 € | 11 252,60 € | 196 799,49 € |
| Année 25 | 196 799,49 € | 4 020,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 255 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.