Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 355 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 249,10 € | 17 249,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 270 € / mois | 49 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 400 € | 3 623 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 875 € | 3 438 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 355 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 586,55 € | 124 402,65 € | 3 272 413,45 € |
| Année 2 | 85 737,34 € | 121 251,86 € | 3 186 676,11 € |
| Année 3 | 89 008,34 € | 117 980,86 € | 3 097 667,77 € |
| Année 4 | 92 404,11 € | 114 585,09 € | 3 005 263,66 € |
| Année 5 | 95 929,46 € | 111 059,74 € | 2 909 334,20 € |
| Année 6 | 99 589,30 € | 107 399,90 € | 2 809 744,90 € |
| Année 7 | 103 388,75 € | 103 600,45 € | 2 706 356,15 € |
| Année 8 | 107 333,17 € | 99 656,03 € | 2 599 022,98 € |
| Année 9 | 111 428,07 € | 95 561,13 € | 2 487 594,91 € |
| Année 10 | 115 679,20 € | 91 310,00 € | 2 371 915,71 € |
| Année 11 | 120 092,48 € | 86 896,72 € | 2 251 823,23 € |
| Année 12 | 124 674,19 € | 82 315,01 € | 2 127 149,04 € |
| Année 13 | 129 430,65 € | 77 558,55 € | 1 997 718,39 € |
| Année 14 | 134 368,61 € | 72 620,59 € | 1 863 349,78 € |
| Année 15 | 139 494,94 € | 67 494,26 € | 1 723 854,84 € |
| Année 16 | 144 816,85 € | 62 172,35 € | 1 579 037,99 € |
| Année 17 | 150 341,82 € | 56 647,38 € | 1 428 696,17 € |
| Année 18 | 156 077,52 € | 50 911,68 € | 1 272 618,65 € |
| Année 19 | 162 032,09 € | 44 957,11 € | 1 110 586,56 € |
| Année 20 | 168 213,83 € | 38 775,37 € | 942 372,73 € |
| Année 21 | 174 631,44 € | 32 357,76 € | 767 741,29 € |
| Année 22 | 181 293,82 € | 25 695,38 € | 586 447,47 € |
| Année 23 | 188 210,41 € | 18 778,79 € | 398 237,06 € |
| Année 24 | 195 390,89 € | 11 598,31 € | 202 846,17 € |
| Année 25 | 202 846,17 € | 4 143,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 355 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 260 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.