Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 355 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 406,53 € | 16 406,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 717 € / mois | 46 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 400 € | 3 623 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 875 € | 3 438 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 355 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 058,42 € | 139 819,94 € | 3 297 941,58 € |
| Année 2 | 59 501,54 € | 137 376,82 € | 3 238 440,04 € |
| Année 3 | 62 049,28 € | 134 829,08 € | 3 176 390,76 € |
| Année 4 | 64 706,11 € | 132 172,25 € | 3 111 684,65 € |
| Année 5 | 67 476,70 € | 129 401,66 € | 3 044 207,95 € |
| Année 6 | 70 365,92 € | 126 512,44 € | 2 973 842,03 € |
| Année 7 | 73 378,84 € | 123 499,52 € | 2 900 463,19 € |
| Année 8 | 76 520,79 € | 120 357,57 € | 2 823 942,40 € |
| Année 9 | 79 797,25 € | 117 081,11 € | 2 744 145,15 € |
| Année 10 | 83 214,00 € | 113 664,36 € | 2 660 931,15 € |
| Année 11 | 86 777,06 € | 110 101,30 € | 2 574 154,09 € |
| Année 12 | 90 492,67 € | 106 385,69 € | 2 483 661,42 € |
| Année 13 | 94 367,42 € | 102 510,94 € | 2 389 294,00 € |
| Année 14 | 98 408,02 € | 98 470,34 € | 2 290 885,98 € |
| Année 15 | 102 621,67 € | 94 256,69 € | 2 188 264,31 € |
| Année 16 | 107 015,71 € | 89 862,65 € | 2 081 248,60 € |
| Année 17 | 111 597,91 € | 85 280,45 € | 1 969 650,69 € |
| Année 18 | 116 376,33 € | 80 502,03 € | 1 853 274,36 € |
| Année 19 | 121 359,32 € | 75 519,04 € | 1 731 915,04 € |
| Année 20 | 126 555,69 € | 70 322,67 € | 1 605 359,35 € |
| Année 21 | 131 974,55 € | 64 903,81 € | 1 473 384,80 € |
| Année 22 | 137 625,44 € | 59 252,92 € | 1 335 759,36 € |
| Année 23 | 143 518,29 € | 53 360,07 € | 1 192 241,07 € |
| Année 24 | 149 663,45 € | 47 214,91 € | 1 042 577,62 € |
| Année 25 | 156 071,74 € | 40 806,62 € | 886 505,88 € |
| Année 26 | 162 754,40 € | 34 123,96 € | 723 751,48 € |
| Année 27 | 169 723,24 € | 27 155,12 € | 554 028,24 € |
| Année 28 | 176 990,46 € | 19 887,90 € | 377 037,78 € |
| Année 29 | 184 568,83 € | 12 309,53 € | 192 468,95 € |
| Année 30 | 192 468,95 € | 4 406,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 355 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 335 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 875 € (2,5%).