Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 305 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 162,02 € | 16 162,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 976 € / mois | 46 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 400 € | 3 569 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 625 € | 3 387 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 305 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 305 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 208,04 € | 137 736,20 € | 3 248 791,96 € |
| Année 2 | 58 614,77 € | 135 329,47 € | 3 190 177,19 € |
| Année 3 | 61 124,54 € | 132 819,70 € | 3 129 052,65 € |
| Année 4 | 63 741,77 € | 130 202,47 € | 3 065 310,88 € |
| Année 5 | 66 471,06 € | 127 473,18 € | 2 998 839,82 € |
| Année 6 | 69 317,21 € | 124 627,03 € | 2 929 522,61 € |
| Année 7 | 72 285,24 € | 121 659,00 € | 2 857 237,37 € |
| Année 8 | 75 380,36 € | 118 563,88 € | 2 781 857,01 € |
| Année 9 | 78 607,99 € | 115 336,25 € | 2 703 249,02 € |
| Année 10 | 81 973,84 € | 111 970,40 € | 2 621 275,18 € |
| Année 11 | 85 483,80 € | 108 460,44 € | 2 535 791,38 € |
| Année 12 | 89 144,03 € | 104 800,21 € | 2 446 647,35 € |
| Année 13 | 92 961,00 € | 100 983,24 € | 2 353 686,35 € |
| Année 14 | 96 941,40 € | 97 002,84 € | 2 256 744,95 € |
| Année 15 | 101 092,23 € | 92 852,01 € | 2 155 652,72 € |
| Année 16 | 105 420,82 € | 88 523,42 € | 2 050 231,90 € |
| Année 17 | 109 934,74 € | 84 009,50 € | 1 940 297,16 € |
| Année 18 | 114 641,89 € | 79 302,35 € | 1 825 655,27 € |
| Année 19 | 119 550,64 € | 74 393,60 € | 1 706 104,63 € |
| Année 20 | 124 669,55 € | 69 274,69 € | 1 581 435,08 € |
| Année 21 | 130 007,68 € | 63 936,56 € | 1 451 427,40 € |
| Année 22 | 135 574,33 € | 58 369,91 € | 1 315 853,07 € |
| Année 23 | 141 379,34 € | 52 564,90 € | 1 174 473,73 € |
| Année 24 | 147 432,94 € | 46 511,30 € | 1 027 040,79 € |
| Année 25 | 153 745,73 € | 40 198,51 € | 873 295,06 € |
| Année 26 | 160 328,82 € | 33 615,42 € | 712 966,24 € |
| Année 27 | 167 193,76 € | 26 750,48 € | 545 772,48 € |
| Année 28 | 174 352,68 € | 19 591,56 € | 371 419,80 € |
| Année 29 | 181 818,11 € | 12 126,13 € | 189 601,69 € |
| Année 30 | 189 601,69 € | 4 341,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 305 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 177 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.