Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 355 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 116,33 € | 24 116,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 080 € / mois | 68 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 400 € | 3 623 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 875 € | 3 438 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 355 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 092,50 € | 117 303,46 € | 3 182 907,50 € |
| Année 2 | 178 355,50 € | 111 040,46 € | 3 004 552,00 € |
| Année 3 | 184 846,45 € | 104 549,51 € | 2 819 705,55 € |
| Année 4 | 191 573,60 € | 97 822,36 € | 2 628 131,95 € |
| Année 5 | 198 545,61 € | 90 850,35 € | 2 429 586,34 € |
| Année 6 | 205 771,33 € | 83 624,63 € | 2 223 815,01 € |
| Année 7 | 213 260,03 € | 76 135,93 € | 2 010 554,98 € |
| Année 8 | 221 021,27 € | 68 374,69 € | 1 789 533,71 € |
| Année 9 | 229 064,97 € | 60 330,99 € | 1 560 468,74 € |
| Année 10 | 237 401,41 € | 51 994,55 € | 1 323 067,33 € |
| Année 11 | 246 041,23 € | 43 354,73 € | 1 077 026,10 € |
| Année 12 | 254 995,46 € | 34 400,50 € | 822 030,64 € |
| Année 13 | 264 275,61 € | 25 120,35 € | 557 755,03 € |
| Année 14 | 273 893,45 € | 15 502,51 € | 283 861,58 € |
| Année 15 | 283 861,58 € | 5 534,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 355 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 904 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.