Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 455 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 835,15 € | 24 835,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 258 € / mois | 70 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 400 € | 3 731 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 375 € | 3 541 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 455 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 221,93 € | 120 799,87 € | 3 277 778,07 € |
| Année 2 | 183 671,63 € | 114 350,17 € | 3 094 106,44 € |
| Année 3 | 190 356,06 € | 107 665,74 € | 2 903 750,38 € |
| Année 4 | 197 283,74 € | 100 738,06 € | 2 706 466,64 € |
| Année 5 | 204 463,55 € | 93 558,25 € | 2 502 003,09 € |
| Année 6 | 211 904,63 € | 86 117,17 € | 2 290 098,46 € |
| Année 7 | 219 616,55 € | 78 405,25 € | 2 070 481,91 € |
| Année 8 | 227 609,15 € | 70 412,65 € | 1 842 872,76 € |
| Année 9 | 235 892,58 € | 62 129,22 € | 1 606 980,18 € |
| Année 10 | 244 477,48 € | 53 544,32 € | 1 362 502,70 € |
| Année 11 | 253 374,83 € | 44 646,97 € | 1 109 127,87 € |
| Année 12 | 262 595,97 € | 35 425,83 € | 846 531,90 € |
| Année 13 | 272 152,71 € | 25 869,09 € | 574 379,19 € |
| Année 14 | 282 057,24 € | 15 964,56 € | 292 321,95 € |
| Année 15 | 292 321,95 € | 5 699,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 455 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 460 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 375 € (2,5%).