Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 455 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 358,65 € | 20 358,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 693 € / mois | 58 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 400 € | 3 731 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 375 € | 3 541 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 455 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 156,22 € | 125 147,58 € | 3 335 843,78 € |
| Année 2 | 123 615,91 € | 120 687,89 € | 3 212 227,87 € |
| Année 3 | 128 242,49 € | 116 061,31 € | 3 083 985,38 € |
| Année 4 | 133 042,22 € | 111 261,58 € | 2 950 943,16 € |
| Année 5 | 138 021,61 € | 106 282,19 € | 2 812 921,55 € |
| Année 6 | 143 187,37 € | 101 116,43 € | 2 669 734,18 € |
| Année 7 | 148 546,45 € | 95 757,35 € | 2 521 187,73 € |
| Année 8 | 154 106,09 € | 90 197,71 € | 2 367 081,64 € |
| Année 9 | 159 873,86 € | 84 429,94 € | 2 207 207,78 € |
| Année 10 | 165 857,47 € | 78 446,33 € | 2 041 350,31 € |
| Année 11 | 172 065,03 € | 72 238,77 € | 1 869 285,28 € |
| Année 12 | 178 504,92 € | 65 798,88 € | 1 690 780,36 € |
| Année 13 | 185 185,84 € | 59 117,96 € | 1 505 594,52 € |
| Année 14 | 192 116,81 € | 52 186,99 € | 1 313 477,71 € |
| Année 15 | 199 307,17 € | 44 996,63 € | 1 114 170,54 € |
| Année 16 | 206 766,65 € | 37 537,15 € | 907 403,89 € |
| Année 17 | 214 505,32 € | 29 798,48 € | 692 898,57 € |
| Année 18 | 222 533,66 € | 21 770,14 € | 470 364,91 € |
| Année 19 | 230 862,44 € | 13 441,36 € | 239 502,47 € |
| Année 20 | 239 502,47 € | 4 800,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 455 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 168 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 460 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 375 € (2,5%).