Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 555 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 553,97 € | 25 553,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 436 € / mois | 73 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 400 € | 3 839 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 875 € | 3 643 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 555 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 351,41 € | 124 296,23 € | 3 372 648,59 € |
| Année 2 | 188 987,77 € | 117 659,87 € | 3 183 660,82 € |
| Année 3 | 195 865,66 € | 110 781,98 € | 2 987 795,16 € |
| Année 4 | 202 993,86 € | 103 653,78 € | 2 784 801,30 € |
| Année 5 | 210 381,47 € | 96 266,17 € | 2 574 419,83 € |
| Année 6 | 218 037,96 € | 88 609,68 € | 2 356 381,87 € |
| Année 7 | 225 973,08 € | 80 674,56 € | 2 130 408,79 € |
| Année 8 | 234 197,00 € | 72 450,64 € | 1 896 211,79 € |
| Année 9 | 242 720,19 € | 63 927,45 € | 1 653 491,60 € |
| Année 10 | 251 553,55 € | 55 094,09 € | 1 401 938,05 € |
| Année 11 | 260 708,44 € | 45 939,20 € | 1 141 229,61 € |
| Année 12 | 270 196,47 € | 36 451,17 € | 871 033,14 € |
| Année 13 | 280 029,82 € | 26 617,82 € | 591 003,32 € |
| Année 14 | 290 221,02 € | 16 426,62 € | 300 782,30 € |
| Année 15 | 300 782,30 € | 5 864,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 555 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 011 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 660 € pour cette enveloppe de financement.