Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 605 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 913,37 € | 25 913,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 525 € / mois | 74 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 400 € | 3 893 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 125 € | 3 695 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 605 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 916,03 € | 126 044,41 € | 3 420 083,97 € |
| Année 2 | 191 645,73 € | 119 314,71 € | 3 228 438,24 € |
| Année 3 | 198 620,35 € | 112 340,09 € | 3 029 817,89 € |
| Année 4 | 205 848,81 € | 105 111,63 € | 2 823 969,08 € |
| Année 5 | 213 340,31 € | 97 620,13 € | 2 610 628,77 € |
| Année 6 | 221 104,48 € | 89 855,96 € | 2 389 524,29 € |
| Année 7 | 229 151,19 € | 81 809,25 € | 2 160 373,10 € |
| Année 8 | 237 490,78 € | 73 469,66 € | 1 922 882,32 € |
| Année 9 | 246 133,84 € | 64 826,60 € | 1 676 748,48 € |
| Année 10 | 255 091,46 € | 55 868,98 € | 1 421 657,02 € |
| Année 11 | 264 375,07 € | 46 585,37 € | 1 157 281,95 € |
| Année 12 | 273 996,57 € | 36 963,87 € | 883 285,38 € |
| Année 13 | 283 968,23 € | 26 992,21 € | 599 317,15 € |
| Année 14 | 294 302,74 € | 16 657,70 € | 305 014,41 € |
| Année 15 | 305 014,41 € | 5 947,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 605 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 360 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.