Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 555 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 384,56 € | 17 384,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 680 € / mois | 49 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 400 € | 3 839 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 875 € | 3 643 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 555 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 555 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 459,74 € | 148 154,98 € | 3 494 540,26 € |
| Année 2 | 63 048,53 € | 145 566,19 € | 3 431 491,73 € |
| Année 3 | 65 748,15 € | 142 866,57 € | 3 365 743,58 € |
| Année 4 | 68 563,35 € | 140 051,37 € | 3 297 180,23 € |
| Année 5 | 71 499,09 € | 137 115,63 € | 3 225 681,14 € |
| Année 6 | 74 560,53 € | 134 054,19 € | 3 151 120,61 € |
| Année 7 | 77 753,09 € | 130 861,63 € | 3 073 367,52 € |
| Année 8 | 81 082,30 € | 127 532,42 € | 2 992 285,22 € |
| Année 9 | 84 554,07 € | 124 060,65 € | 2 907 731,15 € |
| Année 10 | 88 174,52 € | 120 440,20 € | 2 819 556,63 € |
| Année 11 | 91 949,99 € | 116 664,73 € | 2 727 606,64 € |
| Année 12 | 95 887,10 € | 112 727,62 € | 2 631 719,54 € |
| Année 13 | 99 992,77 € | 108 621,95 € | 2 531 726,77 € |
| Année 14 | 104 274,30 € | 104 340,42 € | 2 427 452,47 € |
| Année 15 | 108 739,10 € | 99 875,62 € | 2 318 713,37 € |
| Année 16 | 113 395,07 € | 95 219,65 € | 2 205 318,30 € |
| Année 17 | 118 250,45 € | 90 364,27 € | 2 087 067,85 € |
| Année 18 | 123 313,68 € | 85 301,04 € | 1 963 754,17 € |
| Année 19 | 128 593,73 € | 80 020,99 € | 1 835 160,44 € |
| Année 20 | 134 099,86 € | 74 514,86 € | 1 701 060,58 € |
| Année 21 | 139 841,75 € | 68 772,97 € | 1 561 218,83 € |
| Année 22 | 145 829,50 € | 62 785,22 € | 1 415 389,33 € |
| Année 23 | 152 073,62 € | 56 541,10 € | 1 263 315,71 € |
| Année 24 | 158 585,11 € | 50 029,61 € | 1 104 730,60 € |
| Année 25 | 165 375,41 € | 43 239,31 € | 939 355,19 € |
| Année 26 | 172 456,46 € | 36 158,26 € | 766 898,73 € |
| Année 27 | 179 840,70 € | 28 774,02 € | 587 058,03 € |
| Année 28 | 187 541,10 € | 21 073,62 € | 399 516,93 € |
| Année 29 | 195 571,26 € | 13 043,46 € | 203 945,67 € |
| Année 30 | 203 945,67 € | 4 669,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 555 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 660 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.