Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 655 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 873,58 € | 17 873,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 162 € / mois | 51 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 400 € | 3 947 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 375 € | 3 746 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 655 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 160,49 € | 152 322,47 € | 3 592 839,51 € |
| Année 2 | 64 822,07 € | 149 660,89 € | 3 528 017,44 € |
| Année 3 | 67 597,62 € | 146 885,34 € | 3 460 419,82 € |
| Année 4 | 70 492,03 € | 143 990,93 € | 3 389 927,79 € |
| Année 5 | 73 510,36 € | 140 972,60 € | 3 316 417,43 € |
| Année 6 | 76 657,92 € | 137 825,04 € | 3 239 759,51 € |
| Année 7 | 79 940,25 € | 134 542,71 € | 3 159 819,26 € |
| Année 8 | 83 363,13 € | 131 119,83 € | 3 076 456,13 € |
| Année 9 | 86 932,58 € | 127 550,38 € | 2 989 523,55 € |
| Année 10 | 90 654,88 € | 123 828,08 € | 2 898 868,67 € |
| Année 11 | 94 536,51 € | 119 946,45 € | 2 804 332,16 € |
| Année 12 | 98 584,40 € | 115 898,56 € | 2 705 747,76 € |
| Année 13 | 102 805,58 € | 111 677,38 € | 2 602 942,18 € |
| Année 14 | 107 207,50 € | 107 275,46 € | 2 495 734,68 € |
| Année 15 | 111 797,91 € | 102 685,05 € | 2 383 936,77 € |
| Année 16 | 116 584,90 € | 97 898,06 € | 2 267 351,87 € |
| Année 17 | 121 576,82 € | 92 906,14 € | 2 145 775,05 € |
| Année 18 | 126 782,49 € | 87 700,47 € | 2 018 992,56 € |
| Année 19 | 132 211,08 € | 82 271,88 € | 1 886 781,48 € |
| Année 20 | 137 872,07 € | 76 610,89 € | 1 748 909,41 € |
| Année 21 | 143 775,50 € | 70 707,46 € | 1 605 133,91 € |
| Année 22 | 149 931,68 € | 64 551,28 € | 1 455 202,23 € |
| Année 23 | 156 351,46 € | 58 131,50 € | 1 298 850,77 € |
| Année 24 | 163 046,10 € | 51 436,86 € | 1 135 804,67 € |
| Année 25 | 170 027,42 € | 44 455,54 € | 965 777,25 € |
| Année 26 | 177 307,65 € | 37 175,31 € | 788 469,60 € |
| Année 27 | 184 899,63 € | 29 583,33 € | 603 569,97 € |
| Année 28 | 192 816,66 € | 21 666,30 € | 410 753,31 € |
| Année 29 | 201 072,68 € | 13 410,28 € | 209 680,63 € |
| Année 30 | 209 680,63 € | 4 800,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 655 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 067 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.