Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 755 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 362,59 € | 18 362,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 644 € / mois | 52 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 400 € | 4 055 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 875 € | 3 848 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 755 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 861,10 € | 156 489,98 € | 3 691 138,90 € |
| Année 2 | 66 595,52 € | 153 755,56 € | 3 624 543,38 € |
| Année 3 | 69 447,01 € | 150 904,07 € | 3 555 096,37 € |
| Année 4 | 72 420,58 € | 147 930,50 € | 3 482 675,79 € |
| Année 5 | 75 521,47 € | 144 829,61 € | 3 407 154,32 € |
| Année 6 | 78 755,16 € | 141 595,92 € | 3 328 399,16 € |
| Année 7 | 82 127,29 € | 138 223,79 € | 3 246 271,87 € |
| Année 8 | 85 643,82 € | 134 707,26 € | 3 160 628,05 € |
| Année 9 | 89 310,92 € | 131 040,16 € | 3 071 317,13 € |
| Année 10 | 93 135,03 € | 127 216,05 € | 2 978 182,10 € |
| Année 11 | 97 122,89 € | 123 228,19 € | 2 881 059,21 € |
| Année 12 | 101 281,52 € | 119 069,56 € | 2 779 777,69 € |
| Année 13 | 105 618,17 € | 114 732,91 € | 2 674 159,52 € |
| Année 14 | 110 140,54 € | 110 210,54 € | 2 564 018,98 € |
| Année 15 | 114 856,54 € | 105 494,54 € | 2 449 162,44 € |
| Année 16 | 119 774,47 € | 100 576,61 € | 2 329 387,97 € |
| Année 17 | 124 902,97 € | 95 448,11 € | 2 204 485,00 € |
| Année 18 | 130 251,06 € | 90 100,02 € | 2 074 233,94 € |
| Année 19 | 135 828,16 € | 84 522,92 € | 1 938 405,78 € |
| Année 20 | 141 644,05 € | 78 707,03 € | 1 796 761,73 € |
| Année 21 | 147 708,95 € | 72 642,13 € | 1 649 052,78 € |
| Année 22 | 154 033,57 € | 66 317,51 € | 1 495 019,21 € |
| Année 23 | 160 628,98 € | 59 722,10 € | 1 334 390,23 € |
| Année 24 | 167 506,80 € | 52 844,28 € | 1 166 883,43 € |
| Année 25 | 174 679,10 € | 45 671,98 € | 992 204,33 € |
| Année 26 | 182 158,51 € | 38 192,57 € | 810 045,82 € |
| Année 27 | 189 958,18 € | 30 392,90 € | 620 087,64 € |
| Année 28 | 198 091,80 € | 22 259,28 € | 421 995,84 € |
| Année 29 | 206 573,69 € | 13 777,39 € | 215 422,15 € |
| Année 30 | 215 422,15 € | 4 932,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 755 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 375 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.