Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 755 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 126,40 € | 22 126,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 050 € / mois | 63 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 400 € | 4 055 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 875 € | 3 848 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 755 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 502,59 € | 136 014,21 € | 3 625 497,41 € |
| Année 2 | 134 349,49 € | 131 167,31 € | 3 491 147,92 € |
| Année 3 | 139 377,80 € | 126 139,00 € | 3 351 770,12 € |
| Année 4 | 144 594,30 € | 120 922,50 € | 3 207 175,82 € |
| Année 5 | 150 006,06 € | 115 510,74 € | 3 057 169,76 € |
| Année 6 | 155 620,33 € | 109 896,47 € | 2 901 549,43 € |
| Année 7 | 161 444,76 € | 104 072,04 € | 2 740 104,67 € |
| Année 8 | 167 487,16 € | 98 029,64 € | 2 572 617,51 € |
| Année 9 | 173 755,71 € | 91 761,09 € | 2 398 861,80 € |
| Année 10 | 180 258,89 € | 85 257,91 € | 2 218 602,91 € |
| Année 11 | 187 005,45 € | 78 511,35 € | 2 031 597,46 € |
| Année 12 | 194 004,52 € | 71 512,28 € | 1 837 592,94 € |
| Année 13 | 201 265,54 € | 64 251,26 € | 1 636 327,40 € |
| Année 14 | 208 798,31 € | 56 718,49 € | 1 427 529,09 € |
| Année 15 | 216 613,01 € | 48 903,79 € | 1 210 916,08 € |
| Année 16 | 224 720,21 € | 40 796,59 € | 986 195,87 € |
| Année 17 | 233 130,85 € | 32 385,95 € | 753 065,02 € |
| Année 18 | 241 856,26 € | 23 660,54 € | 511 208,76 € |
| Année 19 | 250 908,22 € | 14 608,58 € | 260 300,54 € |
| Année 20 | 260 300,54 € | 5 217,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 755 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 300 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 218 €.