Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 255 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 180,15 € | 19 180,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 122 € / mois | 54 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 400 € | 3 515 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 375 € | 3 336 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 255 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 258,68 € | 117 903,12 € | 3 142 741,32 € |
| Année 2 | 116 460,19 € | 113 701,61 € | 3 026 281,13 € |
| Année 3 | 120 818,94 € | 109 342,86 € | 2 905 462,19 € |
| Année 4 | 125 340,86 € | 104 820,94 € | 2 780 121,33 € |
| Année 5 | 130 032,00 € | 100 129,80 € | 2 650 089,33 € |
| Année 6 | 134 898,71 € | 95 263,09 € | 2 515 190,62 € |
| Année 7 | 139 947,58 € | 90 214,22 € | 2 375 243,04 € |
| Année 8 | 145 185,40 € | 84 976,40 € | 2 230 057,64 € |
| Année 9 | 150 619,26 € | 79 542,54 € | 2 079 438,38 € |
| Année 10 | 156 256,51 € | 73 905,29 € | 1 923 181,87 € |
| Année 11 | 162 104,74 € | 68 057,06 € | 1 761 077,13 € |
| Année 12 | 168 171,84 € | 61 989,96 € | 1 592 905,29 € |
| Année 13 | 174 466,02 € | 55 695,78 € | 1 418 439,27 € |
| Année 14 | 180 995,79 € | 49 166,01 € | 1 237 443,48 € |
| Année 15 | 187 769,89 € | 42 391,91 € | 1 049 673,59 € |
| Année 16 | 194 797,60 € | 35 364,20 € | 854 875,99 € |
| Année 17 | 202 088,30 € | 28 073,50 € | 652 787,69 € |
| Année 18 | 209 651,90 € | 20 509,90 € | 443 135,79 € |
| Année 19 | 217 498,53 € | 12 663,27 € | 225 637,26 € |
| Année 20 | 225 637,26 € | 4 522,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 255 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 800 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 260 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 375 € (2,5%).