Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 155 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 428,49 € | 15 428,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 753 € / mois | 44 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 400 € | 3 407 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 875 € | 3 233 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 155 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 656,96 € | 131 484,92 € | 3 101 343,04 € |
| Année 2 | 55 954,44 € | 129 187,44 € | 3 045 388,60 € |
| Année 3 | 58 350,30 € | 126 791,58 € | 2 987 038,30 € |
| Année 4 | 60 848,74 € | 124 293,14 € | 2 926 189,56 € |
| Année 5 | 63 454,17 € | 121 687,71 € | 2 862 735,39 € |
| Année 6 | 66 171,14 € | 118 970,74 € | 2 796 564,25 € |
| Année 7 | 69 004,49 € | 116 137,39 € | 2 727 559,76 € |
| Année 8 | 71 959,09 € | 113 182,79 € | 2 655 600,67 € |
| Année 9 | 75 040,25 € | 110 101,63 € | 2 580 560,42 € |
| Année 10 | 78 253,32 € | 106 888,56 € | 2 502 307,10 € |
| Année 11 | 81 603,98 € | 103 537,90 € | 2 420 703,12 € |
| Année 12 | 85 098,09 € | 100 043,79 € | 2 335 605,03 € |
| Année 13 | 88 741,81 € | 96 400,07 € | 2 246 863,22 € |
| Année 14 | 92 541,56 € | 92 600,32 € | 2 154 321,66 € |
| Année 15 | 96 504,00 € | 88 637,88 € | 2 057 817,66 € |
| Année 16 | 100 636,14 € | 84 505,74 € | 1 957 181,52 € |
| Année 17 | 104 945,14 € | 80 196,74 € | 1 852 236,38 € |
| Année 18 | 109 438,69 € | 75 703,19 € | 1 742 797,69 € |
| Année 19 | 114 124,64 € | 71 017,24 € | 1 628 673,05 € |
| Année 20 | 119 011,22 € | 66 130,66 € | 1 509 661,83 € |
| Année 21 | 124 107,05 € | 61 034,83 € | 1 385 554,78 € |
| Année 22 | 129 421,06 € | 55 720,82 € | 1 256 133,72 € |
| Année 23 | 134 962,62 € | 50 179,26 € | 1 121 171,10 € |
| Année 24 | 140 741,46 € | 44 400,42 € | 980 429,64 € |
| Année 25 | 146 767,76 € | 38 374,12 € | 833 661,88 € |
| Année 26 | 153 052,02 € | 32 089,86 € | 680 609,86 € |
| Année 27 | 159 605,43 € | 25 536,45 € | 521 004,43 € |
| Année 28 | 166 439,40 € | 18 702,48 € | 354 565,03 € |
| Année 29 | 173 566,00 € | 11 575,88 € | 180 999,03 € |
| Année 30 | 180 999,03 € | 4 144,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 155 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.