Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 100 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 266,81 € | 18 266,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 354 € / mois | 52 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 000 € | 3 348 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 500 € | 3 177 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 100 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 100 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 913,02 € | 112 288,70 € | 2 993 086,98 € |
| Année 2 | 110 914,48 € | 108 287,24 € | 2 882 172,50 € |
| Année 3 | 115 065,66 € | 104 136,06 € | 2 767 106,84 € |
| Année 4 | 119 372,25 € | 99 829,47 € | 2 647 734,59 € |
| Année 5 | 123 840,00 € | 95 361,72 € | 2 523 894,59 € |
| Année 6 | 128 474,96 € | 90 726,76 € | 2 395 419,63 € |
| Année 7 | 133 283,42 € | 85 918,30 € | 2 262 136,21 € |
| Année 8 | 138 271,82 € | 80 929,90 € | 2 123 864,39 € |
| Année 9 | 143 446,95 € | 75 754,77 € | 1 980 417,44 € |
| Année 10 | 148 815,72 € | 70 386,00 € | 1 831 601,72 € |
| Année 11 | 154 385,47 € | 64 816,25 € | 1 677 216,25 € |
| Année 12 | 160 163,68 € | 59 038,04 € | 1 517 052,57 € |
| Année 13 | 166 158,15 € | 53 043,57 € | 1 350 894,42 € |
| Année 14 | 172 376,95 € | 46 824,77 € | 1 178 517,47 € |
| Année 15 | 178 828,50 € | 40 373,22 € | 999 688,97 € |
| Année 16 | 185 521,53 € | 33 680,19 € | 814 167,44 € |
| Année 17 | 192 465,06 € | 26 736,66 € | 621 702,38 € |
| Année 18 | 199 668,47 € | 19 533,25 € | 422 033,91 € |
| Année 19 | 207 141,47 € | 12 060,25 € | 214 892,44 € |
| Année 20 | 214 892,44 € | 4 307,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 100 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 248 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.