Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 133 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 320,91 € | 15 320,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 427 € / mois | 43 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 640 € | 3 383 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 325 € | 3 211 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 133 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 133 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 282,85 € | 130 568,07 € | 3 079 717,15 € |
| Année 2 | 55 564,32 € | 128 286,60 € | 3 024 152,83 € |
| Année 3 | 57 943,46 € | 125 907,46 € | 2 966 209,37 € |
| Année 4 | 60 424,50 € | 123 426,42 € | 2 905 784,87 € |
| Année 5 | 63 011,74 € | 120 839,18 € | 2 842 773,13 € |
| Année 6 | 65 709,78 € | 118 141,14 € | 2 777 063,35 € |
| Année 7 | 68 523,38 € | 115 327,54 € | 2 708 539,97 € |
| Année 8 | 71 457,40 € | 112 393,52 € | 2 637 082,57 € |
| Année 9 | 74 517,05 € | 109 333,87 € | 2 562 565,52 € |
| Année 10 | 77 707,71 € | 106 143,21 € | 2 484 857,81 € |
| Année 11 | 81 035,02 € | 102 815,90 € | 2 403 822,79 € |
| Année 12 | 84 504,76 € | 99 346,16 € | 2 319 318,03 € |
| Année 13 | 88 123,10 € | 95 727,82 € | 2 231 194,93 € |
| Année 14 | 91 896,36 € | 91 954,56 € | 2 139 298,57 € |
| Année 15 | 95 831,15 € | 88 019,77 € | 2 043 467,42 € |
| Année 16 | 99 934,46 € | 83 916,46 € | 1 943 532,96 € |
| Année 17 | 104 213,46 € | 79 637,46 € | 1 839 319,50 € |
| Année 18 | 108 675,66 € | 75 175,26 € | 1 730 643,84 € |
| Année 19 | 113 328,95 € | 70 521,97 € | 1 617 314,89 € |
| Année 20 | 118 181,47 € | 65 669,45 € | 1 499 133,42 € |
| Année 21 | 123 241,76 € | 60 609,16 € | 1 375 891,66 € |
| Année 22 | 128 518,74 € | 55 332,18 € | 1 247 372,92 € |
| Année 23 | 134 021,64 € | 49 829,28 € | 1 113 351,28 € |
| Année 24 | 139 760,18 € | 44 090,74 € | 973 591,10 € |
| Année 25 | 145 744,45 € | 38 106,47 € | 827 846,65 € |
| Année 26 | 151 984,92 € | 31 866,00 € | 675 861,73 € |
| Année 27 | 158 492,61 € | 25 358,31 € | 517 369,12 € |
| Année 28 | 165 278,95 € | 18 571,97 € | 352 090,17 € |
| Année 29 | 172 355,86 € | 11 495,06 € | 179 734,31 € |
| Année 30 | 179 734,31 € | 4 115,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 133 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 325 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.