Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 133 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 493,77 € | 18 493,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 042 € / mois | 52 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 640 € | 3 383 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 325 € | 3 211 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 133 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 133 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 820,51 € | 114 104,73 € | 3 025 179,49 € |
| Année 2 | 111 878,22 € | 110 047,02 € | 2 913 301,27 € |
| Année 3 | 116 088,64 € | 105 836,60 € | 2 797 212,63 € |
| Année 4 | 120 457,49 € | 101 467,75 € | 2 676 755,14 € |
| Année 5 | 124 990,81 € | 96 934,43 € | 2 551 764,33 € |
| Année 6 | 129 694,69 € | 92 230,55 € | 2 422 069,64 € |
| Année 7 | 134 575,63 € | 87 349,61 € | 2 287 494,01 € |
| Année 8 | 139 640,23 € | 82 285,01 € | 2 147 853,78 € |
| Année 9 | 144 895,44 € | 77 029,80 € | 2 002 958,34 € |
| Année 10 | 150 348,43 € | 71 576,81 € | 1 852 609,91 € |
| Année 11 | 156 006,66 € | 65 918,58 € | 1 696 603,25 € |
| Année 12 | 161 877,80 € | 60 047,44 € | 1 534 725,45 € |
| Année 13 | 167 969,86 € | 53 955,38 € | 1 366 755,59 € |
| Année 14 | 174 291,25 € | 47 633,99 € | 1 192 464,34 € |
| Année 15 | 180 850,52 € | 41 074,72 € | 1 011 613,82 € |
| Année 16 | 187 656,65 € | 34 268,59 € | 823 957,17 € |
| Année 17 | 194 718,91 € | 27 206,33 € | 629 238,26 € |
| Année 18 | 202 046,96 € | 19 878,28 € | 427 191,30 € |
| Année 19 | 209 650,77 € | 12 274,47 € | 217 540,53 € |
| Année 20 | 217 540,53 € | 4 384,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 133 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 325 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 596 € pour cette enveloppe de financement.