Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 144 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 558,70 € | 18 558,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 238 € / mois | 53 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 520 € | 3 395 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 600 € | 3 222 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 144 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 144 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 199,04 € | 114 505,36 € | 3 035 800,96 € |
| Année 2 | 112 271,00 € | 110 433,40 € | 2 923 529,96 € |
| Année 3 | 116 496,19 € | 106 208,21 € | 2 807 033,77 € |
| Année 4 | 120 880,42 € | 101 823,98 € | 2 686 153,35 € |
| Année 5 | 125 429,60 € | 97 274,80 € | 2 560 723,75 € |
| Année 6 | 130 150,02 € | 92 554,38 € | 2 430 573,73 € |
| Année 7 | 135 048,09 € | 87 656,31 € | 2 295 525,64 € |
| Année 8 | 140 130,48 € | 82 573,92 € | 2 155 395,16 € |
| Année 9 | 145 404,13 € | 77 300,27 € | 2 009 991,03 € |
| Année 10 | 150 876,27 € | 71 828,13 € | 1 859 114,76 € |
| Année 11 | 156 554,35 € | 66 150,05 € | 1 702 560,41 € |
| Année 12 | 162 446,12 € | 60 258,28 € | 1 540 114,29 € |
| Année 13 | 168 559,60 € | 54 144,80 € | 1 371 554,69 € |
| Année 14 | 174 903,14 € | 47 801,26 € | 1 196 651,55 € |
| Année 15 | 181 485,46 € | 41 218,94 € | 1 015 166,09 € |
| Année 16 | 188 315,45 € | 34 388,95 € | 826 850,64 € |
| Année 17 | 195 402,54 € | 27 301,86 € | 631 448,10 € |
| Année 18 | 202 756,31 € | 19 948,09 € | 428 691,79 € |
| Année 19 | 210 386,82 € | 12 317,58 € | 218 304,97 € |
| Année 20 | 218 304,97 € | 4 399,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 144 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 314 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.