Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 244 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 148,99 € | 19 148,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 027 € / mois | 54 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 520 € | 3 503 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 100 € | 3 325 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 244 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 244 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 640,49 € | 118 147,39 € | 3 132 359,51 € |
| Année 2 | 115 841,96 € | 113 945,92 € | 3 016 517,55 € |
| Année 3 | 120 201,55 € | 109 586,33 € | 2 896 316,00 € |
| Année 4 | 124 725,21 € | 105 062,67 € | 2 771 590,79 € |
| Année 5 | 129 419,11 € | 100 368,77 € | 2 642 171,68 € |
| Année 6 | 134 289,67 € | 95 498,21 € | 2 507 882,01 € |
| Année 7 | 139 343,49 € | 90 444,39 € | 2 368 538,52 € |
| Année 8 | 144 587,56 € | 85 200,32 € | 2 223 950,96 € |
| Année 9 | 150 028,97 € | 79 758,91 € | 2 073 921,99 € |
| Année 10 | 155 675,14 € | 74 112,74 € | 1 918 246,85 € |
| Année 11 | 161 533,82 € | 68 254,06 € | 1 756 713,03 € |
| Année 12 | 167 612,99 € | 62 174,89 € | 1 589 100,04 € |
| Année 13 | 173 920,90 € | 55 866,98 € | 1 415 179,14 € |
| Année 14 | 180 466,25 € | 49 321,63 € | 1 234 712,89 € |
| Année 15 | 187 257,89 € | 42 529,99 € | 1 047 455,00 € |
| Année 16 | 194 305,17 € | 35 482,71 € | 853 149,83 € |
| Année 17 | 201 617,63 € | 28 170,25 € | 651 532,20 € |
| Année 18 | 209 205,31 € | 20 582,57 € | 442 326,89 € |
| Année 19 | 217 078,53 € | 12 709,35 € | 225 248,36 € |
| Année 20 | 225 248,36 € | 4 539,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 244 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 928 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 711 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.