Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 153 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 418,71 € | 15 418,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 723 € / mois | 44 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 240 € | 3 405 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 825 € | 3 231 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 153 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 622,94 € | 131 401,58 € | 3 099 377,06 € |
| Année 2 | 55 918,96 € | 129 105,56 € | 3 043 458,10 € |
| Année 3 | 58 313,32 € | 126 711,20 € | 2 985 144,78 € |
| Année 4 | 60 810,17 € | 124 214,35 € | 2 924 334,61 € |
| Année 5 | 63 413,96 € | 121 610,56 € | 2 860 920,65 € |
| Année 6 | 66 129,20 € | 118 895,32 € | 2 794 791,45 € |
| Année 7 | 68 960,73 € | 116 063,79 € | 2 725 830,72 € |
| Année 8 | 71 913,48 € | 113 111,04 € | 2 653 917,24 € |
| Année 9 | 74 992,67 € | 110 031,85 € | 2 578 924,57 € |
| Année 10 | 78 203,72 € | 106 820,80 € | 2 500 720,85 € |
| Année 11 | 81 552,23 € | 103 472,29 € | 2 419 168,62 € |
| Année 12 | 85 044,15 € | 99 980,37 € | 2 334 124,47 € |
| Année 13 | 88 685,58 € | 96 338,94 € | 2 245 438,89 € |
| Année 14 | 92 482,90 € | 92 541,62 € | 2 152 955,99 € |
| Année 15 | 96 442,84 € | 88 581,68 € | 2 056 513,15 € |
| Année 16 | 100 572,33 € | 84 452,19 € | 1 955 940,82 € |
| Année 17 | 104 878,64 € | 80 145,88 € | 1 851 062,18 € |
| Année 18 | 109 369,33 € | 75 655,19 € | 1 741 692,85 € |
| Année 19 | 114 052,31 € | 70 972,21 € | 1 627 640,54 € |
| Année 20 | 118 935,80 € | 66 088,72 € | 1 508 704,74 € |
| Année 21 | 124 028,41 € | 60 996,11 € | 1 384 676,33 € |
| Année 22 | 129 339,04 € | 55 685,48 € | 1 255 337,29 € |
| Année 23 | 134 877,09 € | 50 147,43 € | 1 120 460,20 € |
| Année 24 | 140 652,26 € | 44 372,26 € | 979 807,94 € |
| Année 25 | 146 674,70 € | 38 349,82 € | 833 133,24 € |
| Année 26 | 152 955,02 € | 32 069,50 € | 680 178,22 € |
| Année 27 | 159 504,25 € | 25 520,27 € | 520 673,97 € |
| Année 28 | 166 333,90 € | 18 690,62 € | 354 340,07 € |
| Année 29 | 173 456,00 € | 11 568,52 € | 180 884,07 € |
| Année 30 | 180 884,07 € | 4 141,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 153 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 836 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.